قامت المملكة العربية السعودية مؤخرًا باتخاذ خطوة جديدة نحو تشجيع التمويل العقاري للأفراد بداخل المملكة، وتمثلت تلك الخطوة في نظام الرهن العقاري 1442 السعودية، ويعرف نظام الرهن العقاري بأنه عبارة عن عقد مسجل، يمنح الراهن حق عيني على عقار معين، ويمكن اللجوء لبيع العقار وتحصيل الديون، ويسمى العقار في تلك الحالة، ضمان للقرض، ويمكن للمصرف إخلاء العقار وتحصيل الديون في حالة فشل الشخص في تسديد قيمة القرض.
نظام الرهن العقاري 1442 السعودية
يتكون نظام الرهن العقاري بالمملكة، وهو أحد الأنظمة المالية من 46 مادة، ويضم “آثار الرهن على المرتهن والراهن وحق التقدم وحق الغير وحق التتبع”، وقد ساعدت الصيغة الجديدة للنظام في منح نظام الرهن مرونة أكثر، وقد وافق عليها مجلس الوزراء السعودي.
أهداف نظام التمويل العقاري بالمملكة
يهدف نظام التمويل العقاري الذي وضعته المملكة العربية السعودية إلى تحقيق الآتي:
- رفع مستوى الائتمان.
- تنظيم وضبط العلاقة بين المستفيد والممول.
- إيجاد ضمان مقابل التمويل.
- ضمان الدين بدون اللجوء لنقل ملكية العقار للممول.
- العقار يبقى تحت تصرف المالك الأصلي، والذي يسمى في هذه الحالة الراهن.
تكلفة الرهون العقارية
ترتفع تكلفة الرهون العقارية بالمملكة، لتصل في بعض الأحيان إلى 10 أضعاف دخل الفرد السنوي، ما يساهم في إيجاد عدد من العوائق، يمكن تلخيصها في الآتي:
- قد يفقد المقترض كل ما يملك نتيجة الأعباء المالية التي سيتحملها.
- التشجيع على الحصول على القرض، وبالتالي المخاطرة بالأصول التي يملكها الأفراد.
- يحمل الورثة عبء شداد الديون.
حق الراهن في التصرف في العقار المرهون
يضع نظام الرهن العقاري عدد من الشروط الواجب توافرها عن رغبة الراهن في التصرف في العقار، وهي كالتالي:
- في حالة تسجيل العقار وفق أحكام نظام التسجيل العيني.
- لا يجوز التصرف في العقار، في حالة لم يكن مسجل بنظام التسجيل العيني.
ما هي شروط الحصول على القرض العقاري؟
للحصول على القرض العقاري، يجب مراعاة توافر الشروط التالية:
- أن يكون المتقدم سعودي الجنسية.
- في حالة غير السعوديين، يجب تقديم موافقة وزارة الداخلية السعودية.
- أن يكون الحد الأدنى لعمر المتقدم 18 سنة والحد الأقصى 60 سنة.
- أن يكون الحد الأدنى لمدة العمل بالعمل الحالي 6 شهور.
- أن يكون الحد الأدنى لقيمة الراتب 3 آلاف ريال.
- أن يكون بحوزة المتقدم دفعة القرض الأولى.
- أن تكون الجهة التي يعمل لديها من الجهات المعتمدة.
كيفية اختيار التمويل العقاري المناسب
لاختيار التمويل العقاري المناسب، يجب مراعاة الآتي:
- الإطلاع على جميع البرامج التمويلية المقدمة من قبل كافة البنوك.
- تحديد البنوك التي تقدم خطة سداد تتناسب مع قيمة الراتب.
- تحديد البنوك المعتمدة لجهة العمل.
- تقييم القرض بقيمة الفائدة.
- التأكد من منح البنك ميزة الإعفاء عند الوفاة.
- اختيار البنوك التي تمنح التمويل في المناطق التي ترغب بالشراء فيها.
التعليقات