يسعى المواطنون في المملكة العربية السعودية وراء الحصول على العروض والخدمات التمويلية الأفضل والأبرز في مجال التمويل العقاري، والجدير بالذكر أن البنوك في المملكة العربية اللسعودية توفر خيارات عديدة من خدمات التمويل العقاري التي تمتاز بتنوع واختلاف شروطها بالإضافة إلى تنوع أنظمة السداد وغير ذلك من التفاوت في أنظمة خدمات التمويل العقاري، لذلك سنتناول في هذه المقالة شروط الحصول على التمويل العقاري في المملكة العربية السعودية الخاصة بأبرز البنوك والمصارف التي توفر خدمات التمويل العقاري في المملكة وهي:
معايير اختيار البنك الأفضل للحصول على التمويل العقاري
توفر بنوك المملكة العربية السعودية العديد من خدمات التمويل العقاري للمواطنين، وينبغى اختيار اللتمويل العقاري الأفضل وفق عدد من المعايير والخطوات والتي أبرزها التالي:
- التعرف على كافة البرامج التمويلية من مختلف بنوك المملكة للتعرف على كافة المميزات والأنظمة المختلفة.
- اختيار البرنامج التمويلي الذي يوفر خطة سداد تتناسب مع الراتب اللشهري للشخص الذي يرغب في الحصول على التمويل العقاري.
- تقييم البرامج التمويلية من حيث الفائدة التي يضعها للمستفيدين، إذ أن بعض البرامج التمويلية يتم احتساب فائدة متغيرة عليه والتي تؤدي إلى زيادة الفائدة عللى البرنامج التمويلي كل فترة.
- هنالك عدد من البرامج التمويلية اللتي توفر ميزة الإعفاء عن السداد بعد الوفاة، سواء كان ذلك الإعفاء كلياً أو جزئياً.
- الحرص على التأكد من دعم البنك للتمويل العقاري في المكان الذي يرغب الشخص في الحصول على عقار به.
التمويل العقاري من البنك الأهلي
يوفر البنك الأهلي في المملكة العربية السعودية العديد من البرامج التمويلية العقارية المميزة لمواطني المملكة، وذلك وفقاً لمعايير تتعلق بالبنك وأُخرى تتعلق بالشروط اللازم توافرها في الشخص الذي يرغب في الحصول على التمويل العقاري.
الشروط الخاصة بالبنك
هنالك عدد من الضوابط العامة التي وضعها البنك للحصول على التمويل العقاري، وهي على النحو التالي:
- سداد قيمة الرسوم الإدارية وهي نحو 1% من قيمة القرض أو 5000 ريال سعودي أيهما أقل.
- عند الحصول على التمويل العقاري الأول، تبلغ قيمة التمويل العقاري 90% من قيمة العقار.
- عند الحصول على التمويل العقاري الثاني، سواءٌ كان التمويل العقاري الأول من البنك الأهلي أو من غيره من البنوك التي توفر الخدمات التمويلية العقارية في المملكة، تبلغ قيمة التمويل العقاري 70% من قيمة العقار،
- من المتاح اللحصول على التمويل العقاري والشخصي في نفس الوقت.
- يتوافر العديد من الخيارات التمويلية المرنة ذات هامش ربح ثابت.
الشروط المتعلقة بالشخص الراغب في الحصول على التمويل العقاري
تتمثل الشروط الخاصة بالمواطن الراغب في الحصول على التمويل العقاري من البنك الأهلي في التالي:
- الحد الأدنى لعمر الشخص هو 20 عام في حين الحد الأقصى هو 60 عام.
- يُشترط كون الشخص مواطناً سعودياً.
- أن يكون الدخل 3000 ريال سعودي أو أكثر.
- أن يكون المواطن موظفاً في أيٍ من القطاعات المتواجدة في المملكة العامة أو الخاصة.
- التقدم بدفعة مُقدمة من قيمة العقار بحيث تتراوح قيمة تلك الدفعة من 10% إلى 30% من القيمة الإجمالية للعقار، وتختلف قيمة الدفعة وفقاً للقيمة الإجمالية للعقار بالإضافة إلى الوضع الائتماني.
- يجب تحويل راتب المُقترض إلى البنك الأهلي.
- يُشترط عدم تجاوز عمر العقار لمدة قدرها 45 عام عند انتهاء مدة القرض.
- ينبغي أن يكون العقار جاهزاً للسكن الفوري.
- يُشترط كون العقار واقعاً في أحد المناطق التي تقع في نطاق البنك للتمويل العقاري.
التمويل العقاري من بنك الراجحي
على غرار عدد من البنوك في المملكة العربية السعودية، يُوفر مصرف الراجحي الإسلامي العديد من برامج التمويل العقاري لمواطني المملكة العربية السعودية وفق عدد من الشروط التي يتعلق بعضها بالبنك فيما يتعلق بعضها بالشخص المُقترض والتمويل العقاري.
شروط البنك العامة للحصول على التمويل العقاري
- أن يكون مواطناً سعودي الجنسية.
- الحد الأدنى للراتب هو 5000 ريال سعودي.
- او يكون موظفاً في القطاع العام أو الخاص.
- أن يكون اللمواطن قد قضى مدة لا تقل عن 6 أشهر في عمله.
- في حالة كان المواطن موظفاً في القطاع الخاص فيجب ألا يقل المرتب عن 7500 ريالل سعودي في حين ينبغي أن يكون قد قضى عام كامل في عمله.
- أن يتراوح عمر المواطن من 21 عام وحتى 60 عام.
الشروط المتعلقة بالتمويل العقاري والشخص المُقترض
- أن يكون مواطناً سعودياً.
- أن يكون احد المواطنين الذين تم قبولهم في برنامج صندوق التنمية العقارية.
- تحويل الراتب لمصرف الراجحي الإسلامي.
- الحد الأقصى الذي تم تخصيصه لاستحقاق برنامج التمويل العقاري بقيمة 500000 ريال سعودي هو 30 عام من تاريخ الحصول على التمويل العقاري.
- تختلف الأرباح المُقدمة عبر صندوق التنمية العقارية وفقاً لفئة التصنيف بالإضافة لمدى توافق العميل مع الفئات والمعايير التي يتم تحديدها من قبل البنك.
- يُشترط تسجيل ملكية العقار باسم مصرف الراجحي لحين الانتهاء من سداد استحقاقات التمويل بما يشمل رأس المال والأرباح المستحقة.
- الحد الأدنى للراتب الشخص المتقدم للحصول على التمويل العقاري من مصرف الراجحي يجب ألا يقل عن 2000 ريال سعودي.
التمويل العقاري من بنك الرياض في المملكة العربية السعودية
يوفر بنك الرياض العديد من الخيارات المتنوعة للمواطنين على النحو التالي:
- إمكانية شراء عقار مكتمل البناء جاهز للسكن بصورة فورية.
- إمكانية شراء عقار غير مكتمل البناء والاستمرار في بنائه.
- بنامج لتمويل عملية شراء قطعة أرض.
- برنامج عقارك أو أكثر، حيث يحصل المواطن على تمويل شخصي بجانب التمويل العقاري.
تتمثل أبرز شروط الحصول على التمويل العقاري من بنك الرياض في المملكة العربية السعودية في التالي:
- الجنسية السعودية.
- تشترط بعض البرامج التمويلية أن يكون الحد الأدنى للراتب 5000 ريال سعودي في حين تواجد برامج تمويلية تشترط 3000 ريال سعودي كحد أدنى للراتب.
- القيام بتحويل الراتب لبنك الرياض، مع استثناء الموظفين العاملين في البنوك من هذا الشرط.
- يُشترط تقديم دفعة مقدمة من قيمة العقار تبلغ 15% كحد أدنى من قيمة العقار الإجمالية.
- في حالة تمويل عقار مكتمل فيرا أو منزل كامل فيجب ألا يزيد عمره عن 45 عام وقت سداد القسط الأخير.
- في حالة تمويل شراء شقة فيُشترط ألا يتجاوز عمرها 20 عام وقت احتساب الدفعة الأخيرة من الأقساط.
التمويل العقاري من بنك الإنماء
يوفر بنك الإنماء العديد من المميزات للراغبين في الحصول على قرض التمويل العقاري والتي من أبرزها التالي:
- في حالة وفاة الشخص المقترض فيتم إعفاء ورثته من سداد القرض.
- لا يتم اشتراط تواجد العقار في مكان معين.
- تصل القيمة المالية للقرض العقاري نحو 10000000 ريال سعودي.
- توفير تسهيلات للسداد تصل لنحو 30 عام.
- الحد الأقصى للرسوم الإدارية التي يتم فرضها على التمويل العقاري 5000 ريال سعودي.
- يمتلك المقترض الحرية في تحديد نوع العقار الذي يرغب في تملكه.
- يوفر البنك إمكانية الحصول على تمويل عقاري بنظام رهن العقار.
شروط الحصول على تمويل عقاري من بنك الإنماء
- أن يكون مواطناً سعودياً.
- لا يتم السماح بمنح التمويل على الأراضي المعدة للبناء.
- فتح حساب في مصرف الإنماء.
- تحويل راتب المقترض لبنك الإنماء.
- أن يكون المقترض موظفاً في أحد الجهات المُعتمدة من قبل البنك.
- التقدم بتعريف الراتب مع التصديق عليها من جهة العمل.
- توضيح المدة التي قضاها المقترض قي المؤسسة.
- يجب أن يتواجد العقار في النطاق العمراني بأيٍ من مناطق المملكة العربية السعودية.
- التقدم بصورة الصك المثبت لملكية العقار بالإضافة إلى تقديم البيانات الشخصية التي تخص المالك.
- في حالة كان الشخص المتقدم للحصول على التمويل العقاري وكيلاً عن المالك، فيتوجب التقدم بما يثبت تلك الوكالة.
التمويل العقاري من بنك سامبا
يوفر بنك سامبا العديد من المميزات عند الحصول على قرض التمويل العقاري كفترات السداد المرنة والتي تصل لنحو 25 عاماً، بالإضافة لكون المصاريف الإدارية لا تتعدى 5000 ريال سعودي، وتتمثل الشروط اللازمة للحصول على التمويل العقاري للبنك في التالي:
- أن يكون المتقدم للحصول على قرض التمويل العقاري مواطناً سعودياً.
- الحد الادنى لعمر المتقدم 21 عام.
- أن يكون موظفاً في القطاع العام أو الخاص.
- في حالة كان موظفاً بالقطاع الحكومي أو شبه الحكومي فيجب أن تكون فترة خدمته في تلك المؤسسة لا تقل عن شهر.
- في حالة كان موظفاً في القطاع الخاص فيجب أن تكون فترة خدمته في تلك المؤسسة لا تقل عن 3 أشهر، مع اشتراط أن تكون تلك المؤسسة معتمدة من قبل البنك.
- الحد الأدنى للراتب الشهري الخاص بالمقترض 3000 ريال سعودي.
- يُشترط عدم كون العقار محل نزاع.
- يُشترط عدم كون العقار مأهولاً بالسكان.
- يجب ألا يتجاوز عمر العقار عن 25 عام.
- في حالة التقدم بطلب للحصول على تمويل عقاري لشراء قطعة أرض، فيُشترط ألا تزيد مساحتها عن 1500 متر مربع.
التعليقات